Кредит для бизнеса

Любая предпринимательская деятельность требует финансовой подпитки. Деньги нужны для открытия компании, ее роста и расширения. Один из способов их получить — взять кредит на развитие бизнеса.

Кредитование бизнеса

Банки осуществляют кредитование малого и среднего бизнеса, крупных компаний, начинающих предпринимателей. В зависимости от условий займа и надежности заемщика они могут давать в долг при наличии обеспечения или без залога и поручителей.

Кредитные компании предлагают бизнесу различные формы кредитования:

Разовый заём. Эта форма аналогична оформлению потребительского кредита, только заемщиком является ИП или юридическое лицо. Банк единоразово выдает деньги, а компания погашает задолженность в соответствии с установленным графиком.
Кредитная линия. В этом случае заем выдается частями в течение установленного времени. Это позволяет заемщику брать только требующуюся в данный момент сумму и не переплачивать проценты. Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. В первом случае после возврата долга клиент может вновь воспользоваться заемными средствами. Во втором — линия закрывается после исчерпания лимита и погашения задолженности.
Овердрафт. Овердрафт — услуга, которая подключается к банковскому счету и позволяет клиенту уходить в минус в рамках оговоренного лимита. После погашения задолженности лимит восстанавливается в полном объеме и его опять можно использовать.

Чтобы получить кредит для ИП или для юр. лиц, нужно выбрать подходящую программу и оформить заявку. Сделать это можно онлайн на сайте банка или через персонального менеджера. Получив предварительное одобрение, предоставьте все документы и получите деньги.

Условия для получения кредита для бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с рисками. Поэтому, чтобы взять кредиты для малого бизнеса или крупной компании, нужно соответствовать определенным критериями. Их каждый банк устанавливает самостоятельно. Чаще всего к ним относятся:

регистрация компании на территории Российской Федерации;
собственники компании — резиденты РФ;
безубыточная деятельность на протяжении определенного времени;
наличие расчетного счета в банке-кредиторе;
наличие оборотов по счету за последние 3 месяца;
отсутствие долгов по бюджетным платежам.

Отдельные требования предъявляют к индивидуальным предпринимателям и при выдаче кредитов на открытие бизнеса с нуля:

Возраст заемщика, оформленного как ИП, должен составлять от 21 до 65 лет. При невыполнении этого требования заём получить можно, но для этого понадобятся поручители.
Кредиты на развитие малого бизнеса с нуля обычно выдаются под залог недвижимости, оборудования или другого имущества.

Сумма займа зависит от разных факторов: финансовых показателей фирмы, кредитной истории, объема оборотов по расчетному счету и т. д.

Документы для оформления

Перечень бумаг, необходимых для выдачи займа, определяет банк. Минимальный список включает:

заявку по форме банка;
учредительную документацию;
выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
финансовую отчетность за последние отчетные периоды;
лицензии, при их наличии;
документы по залоговому имуществу, поручителям.

Перед тем как взять кредит на открытие бизнеса, также потребуется предоставить бизнес-план. В нем должно содержаться обоснование запрашиваемой суммы.

Кредитные программы

В зависимости от целей кредитования и характеристик заемщика банки предлагают следующие программы займов:

Для индивидуальных предпринимателей. ИП могут получить ссуду на открытие или развитие дела. Для финансирования нового проекта в банк потребуется предоставить детальный бизнес-план с подробным экономическим обоснованием. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, лучше иметь залог.
На пополнение оборотных средств. Это кредиты для юридических лиц и ИП, которые финансируют текущую деятельность при дефиците собственных средств. Из-за повышенных рисков для их оформления обычно нужен залог.
Под финансирование контрактов. Данные программы финансирования являются целевыми. Деньги выдаются под определенный контракт и должны использоваться для исполнения обязательств по нему.
Инвестиционные программы. Эти кредиты выдают для того, чтобы модернизировать производство, закупить оснащение, приобрести недвижимость. Для их оформления обычно требуется опыт работы в отрасли и хорошая финансовая устойчивость.
Льготные кредиты для сельхозпроизводителей. Это программа господдержки, предполагающая кредитование юридических лиц и ИП в сфере растениеводства и животноводства. Срок финансирования — до 1 года, ставка — до 5% годовых.
Льготное кредитование малого и среднего бизнеса. В рамках данной программы можно получить деньги на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса или на инвестиционные цели.

Полный перечень программ следует уточнять в банке. Каждая кредитная организация предлагает свои условия.

На какие цели можно взять бизнес-кредит

Чаще всего заемные средства берут на следующие цели:

приобретение станков, компьютеров и другого оснащения;
финансирование государственных и коммерческих контрактов;
покупка недвижимого имущества;
финансирование текущей деятельности;
рефинансирование задолженности.

При оформлении целевого займа полученные деньги можно тратить только на определенные цели, указанные в договоре. Нецелевые займы можно использовать по собственному усмотрению.